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“가상계좌, 요즘엔 누구나 쉽게 만들 수 있습니다.”
요즘 온라인 쇼핑몰, 프리랜서, 소상공인 등 다양한 분야에서 가상계좌를 활용하는 사례가 많아졌습니다.
계좌번호를 개별로 발급해 고객 입금 관리가 가능하기 때문에 편리한데요!
오늘은 가상계좌가 무엇인지, 어떻게 만들 수 있는지를 초보자도 알기 쉽게 정리해드립니다.
1. 가상계좌란 무엇인가?
가상계좌는 은행이 실계좌(통장)와 연결된 1회성 입금 전용 계좌번호를 발급해주는 서비스입니다.
고객별로 각기 다른 계좌번호를 제공하여 입금자를 식별하기 쉽게 도와줍니다.
※ TIP:
- 온라인 쇼핑몰에서 고객 주문마다 발급하는 ‘가상계좌 결제’가 대표적
- 본인명의 실계좌에 연동되어 입금만 가능 (출금 불가)
2. 가상계좌 사용이 필요한 이유
- 입금자 식별 간편: 고객별 계좌번호로 누가 입금했는지 바로 확인
- 자동 입금확인 가능: 쇼핑몰·ERP 등 자동화 시스템 연동
- 재무 관리 편리: 대량 결제/입금 처리 시 오류율 최소화
- 비대면 입금 관리: 프리랜서, 소상공인도 고객별 관리 가능
※ 활용 TIP: 쇼핑몰 외에도 학원비, 렌탈 서비스, 회비 수납, 펀딩 서비스 등에서도 활용도가 높음.
3. 가상계좌 만드는 법 (비대면 포함)
1) 은행 영업점 방문 개설
- 실계좌를 보유한 은행 영업점에서 가상계좌 발급 서비스 신청
- 기업, 개인사업자, 프리랜서 모두 신청 가능 (일부 은행은 사업자등록증 필요)
2) 인터넷/모바일 비대면 개설
- 일부 은행은 기업인터넷뱅킹 또는 모바일 앱에서 신청 가능
- 비대면으로도 빠르게 발급 가능 (예: 국민, 농협, 우리은행 등)
※ TIP: 은행마다 서비스명은 다를 수 있음 (예: 국민은행 ‘가상계좌 서비스’, 농협 ‘CMS 입금계좌’)
4. 주요 은행 가상계좌 개설 방법
| 은행 | 서비스명 | 개설 방법 |
| 국민은행 | 가상계좌 서비스 | 기업인터넷뱅킹 / 영업점 |
| 우리은행 | 입금 전용 가상계좌 | 기업인터넷뱅킹 / 영업점 |
| 농협은행 | CMS 입금계좌 | 기업인터넷뱅킹 / 영업점 |
| 신한은행 | 가상계좌 관리 서비스 | 영업점 필수 방문 |
| 하나은행 | 가상계좌 통합관리 | 기업뱅킹 / 영업점 |
※ TIP: 은행별로 수수료, 발급 프로세스가 다르므로 신청 전 상담 필수!
5. 가상계좌 이용 시 주의사항
- 출금 불가: 가상계좌는 입금 전용, 출금은 실계좌에서만 가능
- 일정 기간 미사용 시 자동 해지 가능
- 은행별 가상계좌 수수료가 상이하므로 가격 비교 필요
- 고객별로 계좌번호를 다르게 발급하더라도 입금액 중복 체크 주의
※ TIP: ERP·쇼핑몰과 연동 시 자동 입금확인 API를 함께 사용하면 업무 효율 UP!
6. Q&A: 가상계좌 관련 자주 묻는 질문
Q1. 일반 개인도 가상계좌를 만들 수 있나요?
➡ 네, 가능합니다! 프리랜서, 1인 사업자도 신청 가능하며, 일부 은행은 개인 실명 확인 후 발급해줍니다.
Q2. 가상계좌는 입금 외에도 출금이 가능한가요?
➡ 아니요, 출금은 불가하며 입금 전용 계좌입니다.
Q3. 가상계좌 발급에 수수료가 있나요?
➡ 은행마다 다르지만 발급 수수료 + 관리 수수료가 있을 수 있으며, 일부 은행은 조건부 무료.
Q4. 핀테크/PG사도 가상계좌를 제공하나요?
➡ 네, 카카오페이, 토스페이먼츠, 네이버페이 같은 PG사도 가상계좌 발급 서비스를 제공합니다.
7. 은행별 가상계좌 수수료 비교표
| 은행 | 발급 수수료 | 관리 수수료(월) | 특이사항 |
| 국민은행 | 건당 1,100원(VAT 포함) | 월 기본료 5,500원 | 조건부 수수료 할인(거래량 기준) |
| 우리은행 | 무료 | 월 기본료 3,300원 | API 자동입금확인 서비스 연동 가능 |
| 농협은행 | 무료 | 월 기본료 5,500원 | CMS(집금 서비스) 연동 필수 |
| 신한은행 | 무료 | 월 기본료 5,500원 | 신규 신청 시 영업점 방문 필요 |
| 하나은행 | 무료 | 월 기본료 3,300원~ | 기업뱅킹 사용자에게 한정 |
※ TIP:
- 중소상공인의 경우 거래 건수에 따라 일부 은행은 수수료를 인하해주기도 합니다.
- 대량 거래가 예상되는 경우, 은행에 수수료 할인 프로모션 여부를 꼭 확인하세요.
※ 주의사항
- 수수료는 은행 정책에 따라 수시로 변동되므로 신청 전 반드시 확인 필요
- 일부 은행은 자동 입금확인 API 사용 시 별도 수수료가 추가로 발생할 수 있음
8. 은행 vs PG사 가상계좌 서비스 비교
| 구분 | 은행 가상계좌 | PG사 가상계좌 |
| 신청 대상 | 개인사업자, 법인, 프리랜서 가능 | 주로 사업자(개인/법인) 대상 |
| 개설 방식 | 은행 영업점 or 인터넷뱅킹 | PG사 홈페이지에서 온라인 신청 |
| 발급 수수료 | 일부 은행 유료 / 무료 혼재 | 대부분 무료 (PG수수료에 포함) |
| 관리 수수료 | 월 기본료 있음 (3,300원~5,500원) | 별도 월 사용료 無, 결제건당 수수료 부과 |
| 자동 입금확인 API | 별도 신청 필요 | PG사가 자동으로 제공 (무료/유료) |
| 정산 주기 | 실시간 입금 → 실계좌 즉시 입금 | PG사 통해 익일/주단위 정산 |
| 기타 혜택 | 거래량에 따른 수수료 인하 가능 | 카드결제, 휴대폰결제 등과 패키지 사용 가능 |
※ TIP:
- 은행형 가상계좌: 실시간 정산 & 직접적인 입금확인이 필요한 경우 유리
- PG사형 가상계좌: 쇼핑몰 운영처럼 다양한 결제수단이 필요한 경우 패키지형으로 유리
※ 추천
- B2B, 학원비, 대량 송금관리 → 은행형 유리
- 쇼핑몰, 온라인 결제 자동화 → PG사 패키지형 유리
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